物業資金與風險
加按套現前，先算清真正可用資金與新增風險
物業升值不等於現金增加；由貸款淨額、用途、供款及退出安排，檢查套現是否切合家庭需要。
先掌握重點
加按或轉按套現會增加以物業支持的負債。可用現金須扣除原有貸款及費用，並以正式批核及成交結算為準。
先由用途倒推金額
套現前先寫下資金用途、需要的時間及最低所需金額。例如家居工程可按工程階段付款，未必需要一開始便借足全部預算；短期資金缺口與長期生活費不足，也不應用同一方案處理。若用途本身沒有明確上限，新增現金很容易被日常支出逐步消耗。把必要、可延後及可取消的支出分開，才能比較借貸與調整計劃的實際分別。
淨到手金額才可列入預算
新貸款總額不是到手現金。應由正式批准金額扣除須清還的舊按揭、提早還款或贖契相關費用、律師及其他適用費用，再核對回贈何時發放及有否退回條款。若舊貸款結算日期改變，利息或費用亦可能不同。建議保留銀行報價、舊銀行還款結算及律師資金表三份文件，逐項對數；未獲確認的回贈與貸款不要先承諾用掉。
有樓價支持仍要審核還款能力
金管局指出，按揭批核及貸款額會視乎申請人的還款能力等因素。物業市值上升不表示銀行必定批准更多貸款，網上估價也不能取代正式評估。應把新增供款放回家庭整體收支，連同其他債務及未來退休安排檢查。若只靠估計物業將再升值來解釋還款來源，便沒有處理每月實際付款的需要。
用途風險不會因抵押物業而消失
若套現用於業務、投資或支援家人，應分別寫出資金何時回流，以及完全沒有回流時如何供款。預期收入不能當作已確定收入；資產價格變動也不會令貸款責任自動減少。可設定一個支出上限，並保留獨立應急金。當家庭主要居所同時承擔其他計劃的資金風險，更要把最差情況具體列成金額與月份，而非一句『應該夠用』。
把退出安排一併比較
比較加按、轉按及暫緩支出時，除了看月供，也要看貸款年期、總還款、提早退出費用及未來出售物業的結算影響。延長年期可能降低月供，但不可因此直接判斷總成本較低。請銀行以相同金額和期限提供書面比較，再按自己的持有計劃選擇。若計劃依賴再借一次才能完成，應先停止增加承諾，重新檢查資金缺口的原因。
常見問題
樓價升了，是否一定可以套現？
不一定。估值、還款能力、現有負債、物業及產品條件均可能影響批核。
套現所得應否當成家庭收入？
它是借入資金，應在預算另列負債及供款，不能與薪金或其他經常收入混為一談。
官方資料與延伸閱讀
資料核對日期：2026-10-01。銀行批核、計劃資格、費用及法例可能更新，請以官方最新資料及正式書面條款為準。本文提供一般知識，個人情況應向銀行、律師或合資格專業人士查詢。
